В Донецке предпочитают получать, а не отправлять банковские переводы
Сталкиваться с проблемой срочной отправки денег в иной город или страну когда-нибудь приходилось практически каждому из нас. Отлаженная система почтовых денежных переводов как единственно возможного способа рухнула одновременно с распадом Союза, и сегодня, чтобы переслать деньги, мало кто в Украине, как и в других странах СНГ, отправится на почту. Скорее уж - в банк.
Действительно, перевод денег почтой из одной страны СНГ в другую занимает по времени от двух недель до месяца и при этом не отличается дешевизной: “Укрпочта” берет до 10% комиссионных, да еще и “наваривает” на заведомо невыгодных курсах взаимного обмена национальных валют. При этом к переводу разрешена весьма небольшая сумма, потому и не удивительно, что, по крайней мере, международные почтовые переводы в границах бывшего Союза практически прекращены.
Скованные одной цепью
Другой, достаточно уже привычный вариант - перевод денег через банки. Но для этого отправитель или получатель денежного перевода должен открыть текущий валютный счет и заполнить платежное поручение с указанием точных банковских реквизитов банка-получателя и данных счета получателя в этом банке (корреспондентский счет, код коммуникационной системы SWIFT и т. д.). Многим известно, что процедура эта длительная и довольно утомительная, что, естественно, не способствует росту популярности этого вида услуг. Сроки банковского перевода - от 1 дня до 2 недель, стоимость услуги в большинстве случаев составляет 1-4% от суммы перевода. Кроме того, банк получателя взимает собственный комиссионный сбор за выдачу наличных денег.
Единственной альтернативой для желающих помочь друг другу материально сегодня являются пункты Western Union (или других подобных систем), о прелестях которых нам периодически напоминают меркантильные герои рекламных роликов. Несмотря на все попытки “Негоцианта”, найти в Донецке достойного конкурента данной системе перевода денег так и не удалось. Опрошенные эксперты не отрицали существования более дешевого “переводчика” - Money-Gram, цена услуг которого в среднем на 20% ниже, чем у “Вестерна”, однако по каким-то причинам у нас “маниграмма” пока не прижилась.
Вполне вероятно, виной тому установка “маниграммы” работать только с крупнейшими финансовыми учреждениями, имеющими разветвленную сеть (так, одним из партнеров MoneyGram в нашей стране был почивший банк “Украина”), в то время как Western Union рассматривает варианты сотрудничества с любым, кто идет на контакт.
Оформить отношения с “Вестерном” украинские банки теоретически могут и напрямую, однако зачастую в качестве посредника выступают различные структуры, например московская фирма “Вестерн Юнион ДП Восток”, являющаяся дочерним предприятием Western Union и обслуживающая, помимо России, просторы СНГ, или Украинская Финансовая Группа, также являющаяся дилером Western Union. Но сколько бы звеньев ни оказалось в такой цепи, на стоимость перевода для потребителей это не повлияет: американская сторона бдительно следит за соблюдением единого тарифа.
На грани фола?
Банк, открывающий пункты Western Union, берет себе либо процент от комиссии, либо, по договоренности, процент от объема переводов. По неофициальным данным, на одной этой услуге один из крупнейших отечественных банков “делает” ежегодно 1,5-2 миллиона долларов. Потому и не приходится удивляться намерениям наших банков расширять сеть пунктов Western Union. Только Укрсоцбанк собирается до конца 2002 года открыть 75 отделений международной системы срочных денежных переводов Western Union (в результате их общее количество составит 400). Подобные планы у “Аваля” и “Ощадбанка”.
Несмотря на активное “размножение”, система Western Union в Украине, как считают некоторые банковские юристы, действует на грани дозволенного. Как известно, большинство переводов осуществляется в долларах (хотя есть возможность переводить и гривню), а между тем, согласно постановлению Кабмина, на территории Украины расчеты в иностранной валюте запрещены. Но в инструкции Нацбанка об открытии счетов о запрете на валютные операции не сказано.
Да и вообще, как отмечают эксперты “Негоцианта”, государство до сих пор не до конца определилось со своей валютной политикой. Не вызывает сомнений лишь тот факт, что доллары очень неохотно выпускаются за пределы страны, зато с распростертыми объятьями принимаются. Так, беспрепятственно отправить по Western Union можно не более $300 в месяц, а получить - в 10 раз больше. Несколько настороженное отношение к системе денежных переводов объясняется еще и тем (и это не секрет), что данной схемой зачастую пользуются предприниматели для проведения “хитрых” финансовых расчетов, таким образом уводя деньги от налогообложения. Впрочем, грань здесь настолько прозрачна, что пока заинтересованные лица предпочитают закрывать глаза на возможное использование Western Union не по назначению.
Не “Вестерном” единым…
Несмотря на удобство и активное распространение Western Union и MoneyGram, существует еще немало сходных по структуре, но менее масштабных систем денежных переводов.
Например, Anelik - это система переводов физическими лицами долларов США через определенные кредитные или финансовые организации (без открытия счетов) своим родным, близким и знакомым на цели, связанные только с такими понятиями, как финансовая помощь, учеба, лечение, текущие расходы и так далее. Отправитель в данном случае должен знать и назвать только имя получателя, а стоимость услуги в среднем составляет 3% от суммы перевода (однако в зависимости от направления перевода может достигать и 6%). Любопытно, что в Украине, помимо Киева, Днепропетровска и Львова, Anelik существует в основном в таких небольших городах как Алчевск, Бердичев, Красный Луч, Свалява. Центром взаиморасчетов и программно-информационной поддержки системы Anelik является “Банк Анелик”, который работает на рынке банковских услуг с 1997 года.
Существует также технология переводов денежных средств между физическими лицами Contact, базирующаяся на системе корреспондентских отношений между банками - участниками расчетов. Переводы осуществляются по упрощенной процедуре, без открытия счета физическими лицами. Это удобно сезонным рабочим, студентам, эмигрантам, отправляющим деньги родным и близким, туристам, не имеющим счетов в местных банках, - в общем, тем, кто столкнулся с необходимостью срочно перевести или получить деньги. Комиссионные при переводе долларов составляют фиксированные 3%.
Система Diaspora - это технология банковских денежных переводов долларов США физическими лицами с использованием международных кредитных карт Visa и MasterCard родным, близким и знакомым через Интернет. Банковские переводы осуществляются также и по системе Planet, которая базируется на упомянутой Anelik и также работает в Интернете.
Кроме того, некоторые крупные банки, например Укрсоцбанк или ПриватБанк, создают свои собственные внутрисетевые системы по аналогии с известными международными, чтобы принимать и выдавать деньги в своих отделениях по Украине.
Анекдот от Anelik:
- Почему отправлять или получать деньги по системе Anelik иногда приходят втроем?
- Если отправлять, то первый отправляет, второй деньги считать умеет, а третий первому деньги одолжил. Если же получать, то первый получает, второй деньги считать умеет, а третьему первый деньги должен.
Найди 10 отличий
И все же несмотря на кажущееся разнообразие, на данном рынке, как в мире, так и в Украине, главенствуют две “самые-самые” фирмы: MoneyGram и Western Union. Обе они славятся скоростью переводов - получить деньги можно всего через 15 минут после отправления (правда, если пункт в вашем городе в это время работает). В обеих системах нет необходимости открывать счет в банке ни отправителю, ни получателю. Для получателя эта услуга бесплатна.
Однако между MoneyGram и Western Union есть и несколько принципиальных отличий. Как мы уже отмечали, для работы на нашей территории Western Union создала свою дочернюю фирму. Это привело к тому, что все финансовые риски по расчетам в России и странах СНГ по системе Western Union несет российское представительство. Гарантии же по сохранности денежных переводов по системе MoneyGram “на совести” американской компании. Во-вторых, тарифы на перевод денег у Western Union довольно высокие. Они выше не только по сравнению с тарифами MoneyGram, но и существенно выше тарифов самого Western Union, действующих в США и Европе. (Нашим соотечественникам приходится оплачивать не только услугу по переводу денег по системе Western Union, но и деятельность посреднической фирмы, и “родные” налоги.)
досье
Американская компания Western Union занимается денежными переводами с 1871 года. Международная система денежных переводов (система “Вестерн Юнион”) действует в 180 странах мира и включает свыше 80000 пунктов обслуживания клиентов, в том числе в странах СНГ и Балтии - более 1500 пунктов.
Американская платежная система MoneyGram была образована American Express как дочернее предприятие, занимающееся срочными денежными переводами. Сегодня владельцем MoneyGram являются Viad Corp. и Travelers Express Company Inc. - одна из крупнейших в мире процессинговых компаний, совершающая 775 млн. трансопераций в год с оборотом $120 млрд.
Партнерами MoneyGram в Европе являются Королевская почта Великобритании, Королевская почта Норвегии, Почта Италии, Bank of Ireland, Banco Popular Espanol (Народный банк Испании), Lyonnaise de Banque (Лионский банк, Франция), Kocbank и Finansbank (Турция) и многие другие. Партнеры MoneyGram в Украине - ПриватБанк, Укрэксимбанк, Укринбанк.
У MoneyGram сегодня более 35 тысяч точек обслуживания в 138 странах мира.
Елена САМОЙЛЕНКО
мнение
Тимур БАТЫРЬ, начальник отдела менеджеров управления розничного бизнеса Донецкого филиала УкрСиббанка:
- Сегодня украинским банкам нет необходимости создавать собственную систему денежных переводов, так как “Вестерн Юнион” вполне покрывает все возрастающие потребности в этой услуге и не имеет на сегодня серьезных конкурентов. Пункт “Вестерна” нынче есть в каждом филиале УкрСиббанка, и по нашим наблюдениям, в семи из десяти случаев человек получает, а не отправляет деньги. Это касается, в частности, иностранных студентов, пожилых людей, получающих материальную помощь из-за границы. В среднем в день по поводу денежных переводов к нам обращается 5-6 человек.
Отмечу, что банкам работать с “Вестерн Юнион” очень удобно, так как компания не только сама себя активно рекламирует, но и обеспечивает банк необходимым программным продуктом, фирменными бланками для отправки и получения денег и т. д.
Девятью двенадцать
Каждый украинец может законно откладывать “за бугром” $108 тыс. в год.
До недавнего времени по действующему законодательству украинцы имели право переводить деньги за границу в строго ограниченных случаях. Возможностей для перевода валюты “за бугор” стало больше после принятия постановления НБУ “Об утверждении изменений к Правилам осуществления переводов иностранной валюты за пределы Украины по поручению физических лиц и получению физическими лицами в Украине переведенной им из-за границы иностранной валюты”.
В частности, теперь граждане Украины могут ежемесячно пополнять собственные счета, открытые в зарубежных банках, других кредитных учреждениях, филиалах украинских банков за пределами Украины на $9 тыс. Новые правила гласят также, что банковское учреждение обязано выполнить поручение физического лица по переводу СКВ за пределы Украины, поступившее в течение операционного времени банка, в день его поступления. Если поручение поступило после операционного времени, банк обязан выполнить его не позже следующего рабочего дня (до этого банки не ограничивали какими-то сроками).
Физические лица имеют право переводить СКВ в следующих случаях:
- помощь родствен-никам, постоянно или вре-менно проживающим за границей (не более $1000);
- на оплату расходов, связанных со смертью граждан за границей (не более $5000);
- на оплату расходов судебным, арбитражным, следственным, нотариальным и другим полномочным органам, в том числе уплата налогов, сборов, государственной пошлины и других обязательных платежей согласно законодательству иностранных государств (не более $5000);
- на оплату адвокатских услуг в случае возбуждения судебных дел за границей, в которых истцом или ответчиком выступает физическое лицо - резидент Украины (не более $5000);
- на оплату расходов за лечение в медицинских заведениях за границей (не более $20000);
- на оплату расходов за проведение тестов, экзаменов и на другие платежи, связанные с зачислением физических лиц на учебу в учебные заведения за границей (не более $500);
- на оплату расходов за покупку литературы и подписных изданий, из- дающихся за границей (не более $500);
- при выезде за границу на постоянное место жительства в пределах остатка средств на счете;
- на оплату сборов (пошлины) за действия, связанные с охраной прав на объекты интеллектуальной собственности, включая оплату услуг патентных поверенных за границей (не более $5000);
- на собственные счета, открытые в зарубежных банках, других кредитных учреждениях, филиалах украинских банков за пределами Украины (не более $9000).
